融資相談時に用意するもの
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前回のブログ記事に関連しますが、融資相談を受ける際に
どのようなものを用意すべきなのかをおさらいしてみます。
まず基本的に用意するものは、どこの金融機関でも大体一緒です。
いくつかの書籍でも書いてある通りのものとなります。
どの書籍を見ればよいのか解らないという方は…
そうです、石渡浩氏の書籍を購入して確認しましょう。
私がケーススタディとして具体的に用意するものを書いています。
はいそうです、宣伝です（笑）
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では、基本部分以外に用意するものとしてですが、前回の
ブログにも書きました通り「シミュレーション資料」は
必須と思っていい位かと思います。
何より、自分が本当に購入してもよいのかどうかを改めて
数値化して知る事が出来ます。
実際に作成してみて、
「うわ…全然利益が出ない…ダメだ。」
と、私自身も直前で思いとどまった事が何度かあります（笑）
他に用意した方が良いものとしてざっと挙げますと、
・所有金融資産に関わる資料
（不動産なら固定資産税評価額の解るもの等）
・賃貸物件／自宅等の返済予定表
（既に融資を受けている場合）
・家族（親・妻・夫・子供）の収入を証明するもの
（源泉徴収票、確定申告資料、給与明細、預金通帳等）
といったものがあると、良いと思います。
実際にこれらは、私が金融機関から追加で求められたり
したもので、要は世帯全体の総資産を金融機関側が把握したいと
いう事が挙げられます。
良い情報が多ければ多いほど、社内の融資審査を進めやすい
からです。
金融機関側としても、基本は「貸したい」のですから。
また返済予定表に関しては、どの位の支出が発生しているのかを
把握したいという事もありますが、場合によっては
「うちで借り換えませんか？もっと良い金利で貸せますよ…」
という営業情報として知りたいという点もあります。
繰り返しになりますが、金融機関側は「貸す」のが商売ですので。
場合によっては、用意した資料の数字により、マイナス材料と
なるかもしれません。
が、それは正直に提供すべきであり、隠し事はしないのが
鉄則です。
金融機関としては嘘・脱税をとても嫌います。
取引どころの話では無いでしょう。
初心者の方向きの内容でしたが、以上のような点を参考にして
頂ければ良いかと思います。
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